PayPayと銀行口座の連携を解除する方法｜不正チャージ・不正送金への備え

PayPayに銀行口座を登録している方は、スマートフォンのマルウェア感染による不正利用に注意が必要です。

2026年10月29日、PayPayに連携した銀行口座から身に覚えのないチャージが行われ、そのまま第三者に送金される被害について報道されました。

PayPayによると、マルウェア感染が疑われる端末からの不正送金被害が2026年8月ごろから増えており、対策を進めているとのことです。

参考：ITmedia NEWS「『PayPay連携の銀行から、お金全部盗られた』被害報告……原因と対策は？ PayPayに聞いた」

こうしたニュースを見ると、「銀行口座とPayPayを連携したままで大丈夫なのだろうか」と不安になる方もいるでしょう。

この記事では、PayPayと銀行口座の連携を解除する方法から、不正チャージ・不正送金が起きる仕組み、PayPayカードとの違い、スマートフォン側で実施したい対策まで、順番に解説します。

1．PayPayと銀行口座を連携すると、どんなリスクがある？

PayPayに銀行口座を登録すると、口座からPayPay残高へチャージできるようになります。

現金を用意しなくても残高を補充できるため、便利な機能です。

しかし、スマートフォンがマルウェアに感染し、第三者に不正操作されるような状況では、金融サービスの不正利用につながる危険があります。

マルウェアによる不正送金は、どのように起きるのか

今回報道された事例を踏まえると、被害の仕組みは次のように整理できます。

1. 偽アプリなどをインストールし、スマートフォンがマルウェアに感染する。
2. 不正なプログラムによって、スマートフォンが第三者に操作される。
3. PayPayを通じて、銀行口座から残高へのチャージが行われる。
4. チャージされた残高が、第三者に送金される。
5. 利用者が気づいたときには、預金やPayPay残高が失われている。

ただし、これは被害の仕組みを理解するための概念図です。すべての被害が必ずこの順番で発生するわけではありません。

重要なのは、銀行口座とPayPayを連携していることだけで、直ちに被害に遭うわけではないという点です。

問題となるのは、マルウェア感染や不正なアカウント操作など、攻撃者が実際に不正利用できる状況が生まれることです。

なぜ偽アプリが危険なのか

PayPayが注意喚起している攻撃の入り口の一つが、公式ストア以外から配布される不正なアプリです。

SNS広告や掲示板などから偽アプリのインストールに誘導され、スマートフォンを遠隔操作される危険があります。

特に注意したいのは、次のような行動です。

• SNSや広告に掲載された不審なリンクからアプリをインストールする。
• 提供元が不明なアプリをインストールする。
• アプリに求められる権限を確認せず許可する。
• スマートフォンを外部から操作できる設定や権限を安易に許可する。

アプリの見た目が本物に似ていても、安全とは限りません。

PayPayの利用者に限らず、スマートフォンで銀行アプリやクレジットカードを利用する方に共通する注意点です。

2．PayPayと銀行口座の連携を解除する方法

銀行口座から直接チャージする必要がない場合は、登録口座を削除する方法があります。

操作はPayPayアプリから行えます。

連携解除の手順

手順1：PayPayアプリを開く

スマートフォンでPayPayアプリを起動します。

手順2：「アカウント」を開く

ホーム画面右下の「アカウント」をタップします。

アプリの表示によっては、画面右上のアイコンからアカウント画面を開きます。

手順3：「支払い方法の管理」を選ぶ

登録している銀行口座やクレジットカードなどを管理する画面を開きます。

手順4：削除したい銀行口座を表示する

画面上部に表示されている支払い方法の画像を左右にスライドし、対象の銀行口座を探します。

手順5：ゴミ箱マークをタップする

削除したい銀行口座の画像の右上にあるゴミ箱マークをタップします。

手順6：「削除する」を選ぶ

確認画面の内容を確認し、「削除する」をタップします。

以上で、登録したチャージ用銀行口座の削除手続きは完了です。

画面の名称や配置は、アプリのバージョンによって異なる場合があります。

詳しい手順は、PayPayの公式ヘルプで確認してください。

公式ヘルプ：支払い方法（クレジットカード・チャージ用口座）を削除・無効化したい

連携を解除できたか確認する

手続き後は、再び「支払い方法の管理」を開き、対象の銀行口座が登録一覧に表示されていないことを確認しましょう。

銀行口座を削除すると、その口座を使った直接チャージはできなくなります。

一方、すでに保有しているPayPay残高が自動的に消えるわけではありません。

なお、ここで説明しているのは、チャージ用銀行口座の削除です。PayPay残高の送金先として登録した銀行口座を削除する操作とは異なります。

3．銀行口座との連携を解除すれば、不正送金を防げる？

連携解除は、被害につながる経路を一つ減らす対策になります。

ただし、連携を解除したからといって、PayPayの不正利用を完全に防げるわけではありません。

例えば、次のようなリスクは残ります。

• PayPayアカウント自体を乗っ取られる。
• すでにあるPayPay残高を不正利用される。
• 登録している別の支払い方法を悪用される。
• 銀行口座やクレジットカードを、PayPay以外の経路で不正利用される。

そのため、銀行口座との連携解除だけに頼らず、スマートフォンとPayPayアカウントの両方を保護する必要があります。

連携解除が向いている人

次のような方は、銀行口座を登録したままにする必要があるか、改めて考えてみるとよいでしょう。

• 銀行口座から直接チャージする機会がほとんどない。
• PayPayの利用頻度が低い。
• セキュリティを優先し、利便性を多少下げてもよい。
• 銀行口座との連携を必要なときだけ利用したい。

反対に、日常的に銀行口座からチャージしている方は、連携を解除することによる利便性の低下も考慮しましょう。

連携を維持する場合でも、利用可能額の設定や取引履歴の確認など、別の対策を実施できます。

4．PayPayカードを連携している場合も危険なのか

銀行口座だけでなく、PayPayカードを登録している方もいるでしょう。

ここでは、銀行口座とクレジットカードの違いを整理します。

項目	銀行口座の連携	PayPayカードの連携
主な用途	銀行口座からPayPay残高へチャージ	カードを利用した支払いや、設定に応じた決済
想定される被害	預金からの不正なチャージや送金	クレジットカードの不正決済など
連携解除・削除の効果	登録口座からの直接チャージ経路をなくせる	登録カードを使った支払い経路を減らせる
残るリスク	PayPayアカウントや残高の不正利用など	カード情報の漏洩や、別の経路からの不正利用など

PayPayカードを連携しているだけで、今回報道された銀行口座からの不正送金と同じ手口で被害に遭うと確認されたわけではありません。

ただし、マルウェア感染やアカウントの乗っ取りによって、別の形で不正利用される可能性はあります。

PayPayカードも解除したほうがよい？

PayPayカードを使っていないのであれば、アプリへの登録を削除することを検討できます。

一方、普段から利用している場合は、使い勝手とのバランスを考えて判断しましょう。

PayPayカードには、利用を一時的に制限する「あんしん利用制限」という機能があります。

利用状況に応じて、オンライン決済や海外の実店舗での決済などを制限できます。

ただし、利用制限の対象外となる取引もあるため、設定すればすべての不正利用を防げるわけではありません。

また、PayPayアプリに登録したクレジットカードを削除する操作と、PayPayカード自体を解約する操作は別です。

詳しくは、PayPayカードの公式案内を確認してください。

公式案内：カードの不正利用を未然に防ぎたい

5．銀行口座を解除する前に、設定しておきたい4つの対策

銀行口座の連携解除以外にも、被害を抑えるためにできることがあります。

対策1：PayPayの利用可能額を見直す

PayPayでは、「支払い」「送る」「チャージ」について、利用可能額を設定できます。

必要以上に高い上限を設定している場合は、普段の利用状況に合わせて見直しましょう。

上限を適切に設定すれば、不正利用が起きた場合の被害を抑えられる可能性があります。

ただし、設定できる項目や上限額は、利用状況やアカウントの条件によって異なる場合があります。

対策2：アプリは公式ストアからインストールする

スマートフォンにアプリを追加するときは、Google PlayやAppleのApp Storeなど、信頼できる公式ストアを利用しましょう。

SNS広告やメールに記載されたリンクから、見慣れないアプリをインストールすることは避けてください。

また、アプリが要求する権限についても、必要性を確認してから許可することが重要です。

対策3：スマートフォンを外部から操作できる権限に注意する

今回のような攻撃では、スマートフォンを第三者が操作できる状態になることが問題になります。

特に、提供元が不明なアプリに対して、次のような権限を安易に許可しないようにしましょう。

• アクセシビリティサービスによる操作権限
• 画面の操作や表示を制御する権限
• 不審な遠隔操作アプリによるアクセス

VPNについては、正規のサービスまで危険という意味ではありません。提供元が不明なアプリや、不審な接続設定を安易に許可しないことが重要です。

スマートフォンのOSやアプリを最新の状態に保つことも、基本的な対策です。

対策4：取引履歴と銀行口座の入出金を確認する

PayPayの取引履歴だけでなく、銀行口座の入出金明細も定期的に確認しましょう。

次のような取引があれば注意が必要です。

• 身に覚えのないPayPayへのチャージ
• 利用した覚えのない送金
• 不審な決済
• 自分が操作していない時間帯の取引

被害は、早く気づくほど対応を始めやすくなります。

通知機能を利用できる場合は、自分が確認しやすい方法で設定しておくとよいでしょう。

6．もし不審なアプリをインストールしてしまったら

不審なアプリをインストールしたことに気づいた場合は、通常のセキュリティ確認だけで済ませないことが重要です。

PayPayの公式案内では、不審なアプリをインストールしてしまった場合、スマートフォンを機内モードに設定し、不審なアプリをアンインストールするよう案内しています。

そのうえで、次の対応を検討してください。

1. スマートフォンを機内モードにするなど、通信を遮断する。
2. 不審なアプリや、許可した覚えのない権限を確認する。
3. 別の安全な端末から、PayPayや銀行の公式窓口に連絡する。
4. 身に覚えのない取引があれば、銀行やPayPayに速やかに相談する。
5. 被害が疑われる場合は、警察への相談も検討する。

不審なアプリが端末の深い権限を取得している場合、アプリを削除するだけでは安全を確保できないこともあります。

感染が疑われる端末で、銀行やPayPayにログインしてパスワードを変更するのは避け、別の安全な端末から対応してください。

また、すでに不正な出金や送金が発生している場合は、アプリの削除よりも、金融機関やサービス提供元への連絡を優先する必要があります。

7．すでに不正チャージや不正送金が発生していたら

身に覚えのない取引を見つけた場合は、放置せず、速やかに対応してください。

• 銀行に連絡し、不正な出金について相談する。
• PayPayの公式窓口に連絡し、アカウントや取引の状況を確認する。
• PayPayカードの不正利用が疑われる場合は、カード会社にも連絡する。
• 必要に応じて、警察に被害を届け出る。

PayPayには不正利用に関する補償制度がありますが、すべての取引が無条件で補償されるわけではありません。

また、PayPay残高の「送る・受け取る」機能を利用した取引については、補償制度の対象外となる場合があります。

被害に遭った可能性がある場合は、公式の補償条件を確認し、案内に従って手続きを進めましょう。

公式案内：PayPayの不正利用・詐欺対策について

まとめ：連携解除とスマートフォンのセキュリティ対策を組み合わせよう

PayPayと銀行口座を連携していると、口座から直接チャージできるため便利です。

しかし、2026年10月に報道されたマルウェア感染が疑われる端末からの不正送金事例を踏まえると、便利さだけでなく、リスクについても考えておく必要があります。

今回の内容をまとめると、次のとおりです。

• 銀行口座との連携解除は、不正利用につながる経路を一つ減らす方法。
• 連携を解除しても、PayPayアカウントや既存残高の不正利用まで完全に防げるわけではない。
• PayPayカードにも不正利用のリスクがあるが、銀行口座からの不正送金とは仕組みが異なる。
• 利用可能額の設定、公式ストアからのアプリ導入、権限の確認、取引履歴のチェックも重要。
• 不正利用が疑われる場合は、銀行やPayPayなどの公式窓口に速やかに相談する。

セキュリティ対策では、一つの方法だけですべてを防ごうとするのではなく、複数の対策を組み合わせることが大切です。

PayPayを日常的に利用している方は、まず登録している銀行口座や支払い方法を確認し、自分にとって必要な連携だけを残すところから始めてみましょう。

※本記事は2026年10月30日時点で確認した情報をもとに作成しています。アプリの画面や利用条件、セキュリティ対策、補償制度は変更される可能性があるため、操作前に各公式サイトの最新情報をご確認ください。