マイナンバーカード認証とは？免許証画像による本人確認との違いをわかりやすく解説
noji_nojio
※ 本ページはプロモーションが含まれています。※ 他のトラブル解決も“ノジオ”で検索
インターネットで銀行口座を開設したり、金融サービスに申し込んだりするときに、運転免許証の画像を撮影して送信する本人確認を求められることがあります。
しかし、画像を使った本人確認には、画像の偽造や加工、盗まれた画像の悪用といったリスクがあります。
そこで注目したいのが、マイナンバーカードのICチップに搭載された電子証明書を利用する「マイナンバーカード認証」です。
マイナンバーカード認証では、単にカードの写真を見せるのではなく、電子証明書を利用してオンライン上で本人確認を行えます。公的個人認証サービス（JPKI）と呼ばれる仕組みで、行政手続きだけでなく民間企業のサービスにも活用されています。
この記事では、マイナンバーカード認証の仕組み、運転免許証の画像による本人確認との違い、安全性、利用時の注意点をわかりやすく解説します。
マイナンバーカード認証とは？
マイナンバーカード認証とは、マイナンバーカードやスマートフォンに搭載された電子証明書などを利用して、オンライン上で本人であることを確認する仕組みです。
特に重要なのが、マイナンバーカードのICチップに搭載されている「電子証明書」です。
電子証明書が本人確認に使われる
電子証明書とは、インターネット上で本人確認や電子署名を行うために使われるデジタル上の証明です。
マイナンバーカードには、主に次の2種類の電子証明書が搭載されています。
| 電子証明書 | 主な役割 |
|---|---|
| 利用者証明用電子証明書 | ログインなどで本人であることを証明する |
| 署名用電子証明書 | 電子申請や契約などで本人の意思による手続きであることを証明する |
例えば、対応するサービスにログインするときは利用者証明用電子証明書を使い、電子申請などで電子署名を行うときは署名用電子証明書を使う、といった違いがあります。
なお、どちらを使うかはサービスや手続きによって異なります。
マイナンバーそのものを使うわけではない
ここは誤解しやすいポイントです。
公的個人認証サービスでは、12桁のマイナンバーそのものを使って本人確認するのではありません。
利用するのは、ICチップに搭載された電子証明書です。
マイナンバーは法律で定められた事務などで利用する番号であり、電子証明書による認証とは役割が異なります。
つまり、マイナンバーカードを使ったオンライン認証は、マイナンバーをむやみに入力することなく、本人確認を行える仕組みなのです。
運転免許証の画像による本人確認との違い
従来のオンライン本人確認では、運転免許証などの本人確認書類を撮影し、その画像をサービス事業者に送信する方法が利用されてきました。
この方法にも利便性はありますが、画像を使う以上、画像の偽造や流出などへの対策が必要です。
一方、マイナンバーカードの電子証明書を使う認証では、暗号技術を利用して電子証明書の有効性などを検証します。
両者の違いを整理してみましょう。
| 比較項目 | 免許証の画像による確認 | マイナンバーカードの電子証明書による認証 |
|---|---|---|
| 確認するもの | 免許証の画像や顔画像など | 電子証明書やその有効性など |
| 主な確認方法 | 画像の目視・自動判定など | 暗号技術による検証 |
| 画像の偽造への強さ | 画像の偽造・加工対策が必要 | 画像だけの偽造では認証を突破しにくい |
| 必要なもの | 対応書類、カメラなど | 対応するカード・スマホ、対応システムなど |
| 暗証番号など | 方式によって異なる | 方式に応じて暗証番号や生体認証などを使用 |
| 利用できる場面 | 画像確認に対応するサービス | 電子証明書による認証に対応するサービス |
ただし、本人確認の方式は複数あります。運転免許証でもICチップを読み取る方式があり、画像による確認だけが唯一の方法ではありません。金融サービスなどでは、法令や事業者の要件に応じた複数の本人確認方式が用意されています。
画像を送る方法では、何が問題になるのか？
例えば、悪意のある第三者が他人の運転免許証の画像を入手したとします。
その画像を加工したり、別の顔画像と組み合わせたりして本人確認を突破しようとする可能性があります。
もちろん、実際の本人確認システムには顔の照合や不正画像の検知などの対策があり、画像があれば必ず突破できるわけではありません。
それでも、画像の真正性や撮影した人物との一致を確認する工程が必要になります。
電子証明書を使うと何が違うのか？
電子証明書による認証では、単にカードの表面を撮影するのではなく、ICチップに記録された電子証明書を利用します。
サービス事業者などが電子証明書の有効性を検証するため、偽造したカードの画像を用意するだけでは、通常、この認証を成立させることはできません。
つまり、本人確認の根拠が「画像に写っている書類」だけでなく、暗号技術を使って検証できるデータに変わることが、大きな違いです。
マイナンバーカード認証は、なぜ安全性が高いのか？
マイナンバーカード認証のメリットは、単にカードが公的な身分証明書だからということではありません。
重要なのは、電子証明書と暗号技術を利用して、本人確認の信頼性を高められることです。
理由1：画像だけでは本人になりすましにくい
免許証の画像を盗まれた場合、その画像が本人確認に悪用される可能性があります。
一方、電子証明書による認証では、カードやスマートフォンの電子証明書を利用し、その有効性などを検証します。
そのため、画像データをコピーしただけで本人になりすますことは難しくなります。
理由2：電子証明書の有効性を確認できる
電子証明書は、発行されていれば永久に使えるものではありません。
有効期限が過ぎたり、失効したりした場合には、認証に利用できなくなることがあります。
サービス側が電子証明書の有効性を確認することで、期限切れや失効した証明書による認証を防ぐことができます。
理由3：本人確認の手続きをオンラインで完結できる
対応するサービスであれば、カードをスマートフォンで読み取るなどして本人確認を行えます。
郵送による書類提出や、人が画像を確認する工程を減らせる場合もあります。
利用者にとっては手続きの負担が軽くなり、事業者にとっては確認業務の効率化につながります。
マイナンバーカード認証でも注意が必要な理由
ここまで読むと、マイナンバーカード認証なら完全に安全だと思うかもしれません。
しかし、本人確認の仕組みが強固であることと、サービス全体が安全であることは別問題です。
暗証番号を盗まれるリスク
マイナンバーカードの認証では、方式によって暗証番号を使います。
他人に暗証番号を知られたり、本人がだまされて認証操作をしてしまったりすると、不正利用につながるおそれがあります。
暗証番号を他人に教えたり、メールやSNSで送ったりしないようにしましょう。
偽サイトに誘導されるリスク
マイナンバーカード認証を装った偽サイトに誘導される可能性もあります。
「本人確認が必要です」「アカウントが停止されます」といったメッセージで不安をあおり、偽の画面で情報を入力させようとする手口には注意が必要です。
認証を求められたときは、アクセス先のURLやサービス名を確認し、公式アプリや公式サイトから手続きを始めることが大切です。
認証後にアカウントを乗っ取られる可能性
本人確認を正しく行えても、その後のログイン用パスワードが漏れたり、セッション情報が盗まれたりすれば、アカウントを悪用される可能性があります。
また、サービス事業者のシステムに脆弱性があれば、本人確認とは別の経路から被害が発生することも考えられます。
したがって、マイナンバーカード認証だけに頼るのではなく、サービス側のセキュリティ対策や利用者自身の管理も重要です。
マイナンバーカード認証を使うときの注意点
実際に利用するときは、次の点を確認しましょう。
- 公式のサービスか確認する。 不審なメールやSMSのリンクから安易に手続きを始めない。
- 暗証番号を他人に教えない。 サービスの案内に従い、正規の認証画面で入力する。
- カードやスマートフォンを適切に管理する。 紛失や盗難に気づいたら、必要な利用停止などの手続きを確認する。
- 電子証明書の有効期限を確認する。 期限切れの場合は、継続利用に必要な更新手続きを行う。
- 情報提供の内容を確認する。 氏名や住所などの情報を連携する画面が表示された場合は、何の情報を、どの事業者に提供するのか確認する。
なお、マイナンバーカード本体と電子証明書には、それぞれ有効期限があります。カードが手元にあっても、電子証明書の期限切れなどによって認証できない場合があるため注意しましょう。
マイナンバーカード認証は今後どうなる？
今後、マイナンバーカードを利用した本人確認は、行政手続きだけでなく、民間のオンラインサービスにも広がっていくと考えられます。
デジタル庁は、公的個人認証サービスを民間事業者が利用するための情報や導入手続きを公開しています。2026年8月31日時点で、同サービスを利用している民間事業者は1,411社とされています。
この数字からも、電子証明書による本人確認が、行政だけに限られた仕組みではないことがわかります。
また、スマートフォンでマイナンバーカードの機能を利用できる環境も整備されてきています。対応する端末やサービスでは、実物のカードを毎回取り出さずに認証できる場合もあります。
ただし、すべての企業やサービスがマイナンバーカード認証に対応しているわけではありません。利用できる認証方式は、各サービスの対応状況によって異なります。
本人確認は「画像」から「データの検証」へ
これまでのオンライン本人確認では、身分証明書の画像を送信し、画像や顔の照合などによって本人であることを確認する方法が広く利用されてきました。
今後は、それに加えて、ICチップや電子証明書を利用してデータの真正性や有効性を検証する方法が重要になっていくでしょう。
これは単に便利な認証方式が増えるという話ではありません。
デジタル社会において、「本人だと申告した人をどう確認するのか」という根本的な仕組みが変わっていくということです。
まとめ：マイナンバーカード認証は本人確認の信頼性を高める仕組み
マイナンバーカード認証と、運転免許証の画像による本人確認には、大きな違いがあります。
重要なポイントを整理します。
- マイナンバーカード認証では、ICチップに搭載された電子証明書を利用できる。
- 公的個人認証サービスでは、12桁のマイナンバーそのものを認証に使うわけではない。
- 電子証明書の有効性などを検証することで、画像だけに頼る本人確認よりも、画像の偽造によるなりすましを防ぎやすい。
- ただし、暗証番号の漏えいや偽サイト、サービス側の脆弱性などのリスクは残る。
- 本人確認の方式は複数あり、免許証のICチップを利用する方法もある。
これからネット銀行や金融サービスなどを利用する際には、本人確認の方法にも注目してみましょう。
単に身分証明書を撮影して送るだけなのか、それともICチップや電子証明書を利用して認証するのか。
その違いを理解することが、デジタル社会で自分の個人情報やアカウントを守るための第一歩になります。
参考資料
- デジタル庁「公的個人認証サービス（JPKI）」
- 金融庁「犯罪収益移転防止法におけるオンラインで完結可能な本人確認方法に関する金融機関向けQ&A」
- デジタル庁「マイナンバーカードとは」
